Есть и просроченные займы: на 758 млн рублей. Цифра не страшная: всего 0,36%. Другое дело, что Центробанк считает просроченные долги, лишь когда платежи не вносятся три месяца и более. Проблемы с занятостью из-за санкций и ухода иностранных работодателей в Ленобласти начались в апреле-мае; для части сотрудников увольнение сопровождалось выплатой нескольких окладов. Так что, если этот фактор окажется значимым, мы увидим его влияние в конце года. Стоит присматривать за долей просрочки и за (возможным) выходом на рынок какого-то дополнительного количества «дефолтных» квартир.

В мае резко сократилось количество новых займов: в марте граждане заключили почти две тысячи новых договоров, в конце весны — менее пятисот. Причина — на поверхности: дикие ставки (вслед за повышением ключевой ставки ЦБ) и полная неопределенность с будущим. В середине лета ситуация начала выправляться (см. табл. 5). Сейчас средняя ставка по ипотечным займам составляет 5,37%. Но ЦБ считает вместе со льготниками («семейная» ипотека и т.д.), поэтому реальная стоимость займов выше.

На новостройки приходится почти половина областных ипотечных кредитов (см. табл. 6). Остальное — это вторичный рынок, покупка участков и домиков ИЖС и т.д. Кредитование новостроек тоже сильно просело: в июне-июле граждане занимали на покупку жилья в строящемся ЖК в полтора-два раза реже, чем в феврале-марте. Хотя и ставки по программе господдержки новостроек гуманные, и девелоперы наперебой организуют совместные программы с банками, субсидируя ставку займа до символического уровня — 0,1%, а случается, что и 0,01%. Но здесь, конечно, не все просто: размер ежемесячного взноса по таким кредитам действительно меньше, как и общая сумма переплаты. Но стоимость самой квартиры выше; соответственно, больше размер первого взноса. И продать такой объект с действующим кредитом — если, например, планы переменились — будет проблематично.

Самая мутная ситуация — в сегменте ИЖС. По официальным данным, в 2021 году доля объектов ИЖС, построенных в кредит, составляла не более 2%. В 2022-м крупнейшие банки (Сбер, ДОМ.РФ, ВТБ) наперебой заявляли о запуске специальных программ; правительство приравняло кредиты на строительство домов ИЖС к новостройкам (от 6,5%). На период строительства залогом служит участок; дом надо построить за год.  Надежных цифр по региону (по востребованности такого рода кредитов) пока нет. И дело не в новизне услуги и не в специфике залога. Чтобы вписываться в долгую — на 20–30 лет — историю с регулярными платежами, нужно быть твердо уверенным в источниках доходов. А, в конце концов, также и в том, что не возникнет вдруг необходимость срочного переезда…

«Неопределенная ситуация в экономике и снижение уровня доходов населения не способствуют росту активности на рынке: все же загородный дом ― не предмет первой необходимости, а высокий бюджет ограничивает спрос», — говорит Елена Лапшина, эксперт «ЦИАН.Аналитика».

Рисунок Виктора Богорада.

Фото NSP.ru

Табл. 1. Объем задолженности граждан по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.

Данные ЦБ РФ

Табл. 2. Объем просроченной задолженности граждан по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.

Данные ЦБ РФ

Табл. 3. Объем задолженности граждан по кредитам под залог ДДУ, млн руб.

Данные ЦБ РФ

Табл. 4. Объем просроченной задолженности граждан по кредитам под залог ДДУ, млн руб.

Данные ЦБ РФ

Табл. 5. Количество ипотечных жилищных кредитов, выданных физлицам, шт.

Данные ЦБ РФ

Табл. 6. Количество кредитов, выданных физлицам под залог ДДУ, шт.

Данные ЦБ РФ