Начало нового года не привнесло на рынок загородной ипотеки никаких радикальных изменений (как это было в 2008-м): условия по ссудам практически не меняются, по-прежнему делая их недоступными для заемщиков.

Несколько игроков повысили минимальный размер первоначального взноса: Альфа-банк и Оргресбанк с 30 до 40%, BNP Paribas — с 15 до 30%. МДМ-Банк назначил особые параметры для ссуд, которые выдаются на приобретение коттеджей с несущими деревянными внешними стенами: минимальный первоначальный взнос по ним — 40% (обычно — 30%); срок кредитования — 15 лет (стандартный — 25).

Коррекция ставок в первый месяц 2009-го произошла незначительная: Банк Москвы повысил минимальные проценты в долларах и евро до 17% (+2 пункта), рублевые — до 20,5% (+2,25). На полпроцента подорожали долларовые ссуды в Еврофинанс Моснарбанке — до 13,8%.
С января UniCreditBank предложил потенциальным заемщикам ссуды с плавающей ставкой в иностранной валюте.

В рамках новой ипотечной программы «Кредит на коттедж» клиент может выбирать из двух вариантов. В первом случае в течение первых трех лет действует фиксированный процент (на 1, 2 или 3 года — по желанию заемщика); далее устанавливается плавающая ставка. Во втором случае она назначается с первого года кредитования. В обоих вариантах «подвижный» процент привязывается к индексам Libor6M или Euribor6M, которые пересматриваются каждые полгода. Размер процентов зависит от формы подтверждения дохода заемщика. Для приобретения загородного коттеджа комбинированная ставка в первые 3 года составляет минимум 12,25%, далее — Libor6M/Euribor6M + 10,5%. Плавающая — также Libor6M/Euribor6M + 10%. Предложение кредитора весьма привлекательно: в последние месяцы индексы иностранной валюты упали до неприличия — итоговые проценты куда ниже фиксированных ставок, которые сегодня предлагаются на кредитном рынке.

Девелоперы констатируют, что, несмотря на предложения банков, ипотека сегодня практически не фигурирует на рынке загородной недвижимости. По словам руководителей инвестиционно-строительной компании «Грантика», ранее продажи по ипотеке составляли около 20% сделок, сегодня их практически не стало. Компании наперебой предлагают одно- и двухлетние рассрочки (в том числе беспроцентные) клиентам, которые изначально внесут 40–50% от стоимости покупки. В отделах продаж отмечают, что готовы индивидуально договариваться с гражданами и о более мягких условиях, которые будут зависеть от многих факторов: общей стоимости покупки, размера первоначального взноса и т.п.

Радикально решить проблему отсутствия денег у клиентов на сегодня предложила, пожалуй, лишь компания Village Consulting: в ноябре 2008-го руководство заявило, что намерено выдавать ссуды покупателям, которых сочтет платежеспособными. Предложение нашло отклик у клиента — перед новогодними праздниками девелопер заключил первый договор процентного займа с одним из своих покупателей. Клиенту выдали $367 тыс. сроком на 13 лет под 13,5% годовых (средний рыночный процент). Для покупки коттеджа в Вырице заемщик внес 40% собственных средств. Делать взносы кредитору он будет ежемесячно в кассу Village Consulting равными (аннуитетными) платежами. Из страховых расходов клиент оплатил только страховку коттеджа от ущерба и разрушения; страхования жизни и трудоспособности самого клиента кредитор не потребовал. Компания уже готовится выдать вторую подобную ссуду.

Прочие девелоперы пока настороженно относятся к подобным операциям, окунаться в новую для себя сферу (фактически банковскую) больше никто не решается — по словам одного из них, «для этого нужны немалые деньги и хорошее знание кредитного дела».

Галина Стащак, «Недвижимость и cтроительство Петербурга» — специально для «Пригорода»

Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах
(вторичный рынок) и земли в Петербурге и Ленобласти

В таблице публикуются граничные условия ипотечных программ (минимальные/максимальные показатели). Подробности отдельных программ необходимо уточнять у банка-кредитора.
*Libor (London Interbank Offered Rate) — процентная ставка по межбанковским кредитам. Официальный показатель международного финансового рынка, устанавливается на Лондонской фондовой бирже. В банковских программах обычно используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально. На момент публикации составляет 1,26%.0 Квартальный индекс Euribor — 2,45%
В материале использованы данные сайта www.nsp.ru