Программа сельской ипотеки была приостановлена в августе, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (КС). От размера КС зависит величина бюджетных субсидий: чем выше ставка — тем больше бюджет должен доплачивать уполномоченным банкам. В правительстве РФ реально забеспокоились, что денег не хватит. Теперь (вроде бы) выделили дополнительные лимиты.

Вместе с тем в программу внесены изменения. 

В частности: до 20% увеличен размер первого взноса — 20%. (Раньше — 10%.) С 5 до 6 млн рублей увеличен предельный размер кредита. Остальные условия остались прежними: ставка — не выше 3%, срок погашения — 25 лет. Все заявки проходят проверку в Минсельхозе. Кредит можно использовать для покупки готовых домов или для строительства; на практике на стройку идет 25% выданных займов. Важен «возраст» дома: если покупают у компании — не более пяти лет с момента ввода, если у физлица — не более трех лет. Контракт на строительство может быть заключен только с аккредитованным застройщиком, на стройку (до момента регистрации) отводится два года. Строительство своими силами («хозспособом») не предусмотрено.

По данным регионального филиала Россельхозбанка, за три квартала 2023 года РСХБ в Ленобласти выдал 327 льготных кредитов (под 3% годовых) на общую сумму 1,415 млрд рублей. Из них: на покупку готовых домов ИЖС — 246 займов (1,053 млрд рублей), на строительство — 81 кредит (362 млн рублей).

Сельская ипотека конкурирует с другими госпрограммами. Собственные программы кредитования ИЖС в регионе также реализуют Сбербанк, банк «ДОМ.РФ», ВТБ и другие кредитные организации. Ставки по ним начинаются от 6% (семейная ипотека) или от 8% (ипотека с господдержкой).

Федеральные чиновники ведут себя загадочно. То рассказывают о популярности сельской ипотеки, то (без шума) вводят дополнительные ограничения. Фактически количество займов регулируется запланированных бюджетных субсидий.

На днях в СМИ появилась информация о том, что жители Московской области тоже хотели бы поучаствовать в этом «аттракционе неслыханной щедрости». (Сейчас Подмосковье не входят в список территорий, на которые распространяется действие программы.) Если к этой просьбе прислушаются в правительстве — лимиты на субсидии будут вычерпаны ударными темпами.

Мнения экспертов

Максим Ельцов, генеральный директор компании «ПИА Недвижимость»:

– Увлекательная дискуссия о судьбе льготной ипотеки продолжается. Сначала — слухи о предстоящих ограничениях, приостановка сельской ипотеки; увеличение первого взноса по госпрограммам; настойчивые разговоры о том, насколько льготы обременительны для бюджета. Повторение мантры насчет того, что «надо бы сделать льготы более адресными». Дальше: дополнительные лимиты выделены, все выдыхают… Финал? Нет! ДОМ.РФ предлагает устроить «единую» льготную ипотеку для ИЖС (под 8%), одновременно РСХБ заявляет, что программа сельской ипотеки под 3% продлевается, но только для бюджетников и зарплатников. Затем открывает прием заявок от всех. Похоже, баталии с участием ЦБ, Минфина, Минстроя и МЭР еще далеко не закончились.

Максим Хансон, руководитель АН Insiders:

– Глобального влияния на рынок сельская ипотека не окажет. Она рассчитана на определенный тип объектов, в основном относящихся к эконом-классу. У нас за все время действия программы — с 2020 года — не было ни одной сделки с сельской ипотекой. Возможно, такие кредиты будут использованы для покупки или строительства недорогих домов, в относительно удаленных от Петербурга районах. В этом году реальные сделки по программе сельской ипотеки составляют около 2% в общем объеме продаж. Так что возрождение программы рассчитано скорее на PR-эффект.

Дмитрий Новосельцев, руководитель «1-й Академии Недвижимости»:

– Конечно, сельская ипотека под 3 % при ставке ЦБ РФ 13% будет пользоваться спросом. Но как долго бюджет сможет субсидировать программу — по 10% на каждый ипотечный займ? Если сделают такую ипотеку реально доступной, то деньги (лимиты) быстро закончатся. Продекларированная доступность программы не слишком вяжется с ограничениями: ранее согласование в Минсельхозе нередко занимало месяц-два и заканчивалось отказом. Если такая практика продолжится, то программа просуществует долго, но толка будет мало. Пока мы с скептически б смотрим на её практическую реализацию и, соответственно, на возможный рост продаж. 

Максим Жабин, заместитель генерального директора компании «ЛенРусСтрой»:

– Любая отрасль экономики, где применяется господдержка, в определенный момент сталкивается с тем, что ресурса не хватает, и тогда приходится применять еще более действенные меры, увеличивать объем помощи, улучшать условия. С ипотекой — то же самое.

Ресурсы для субсидирования ипотеки откуда-то нужно брать, а бюджет не бездонный. Значит, придется сокращать какие-то другие статьи расходов. Поэтому я не верю в долгосрочные перспективы господдержки. Рост рынка должен опираться прежде всего на растущее благосостояние людей.