193
0
Дмитрий Синочкин

Кредитная кривая

Жители Ленобласти должны банкам по ипотечным кредитам 211,4 млрд рублей. На 15,5 млрд больше, чем в начале года.

 

Есть и просроченные займы: на 758 млн рублей. Цифра не страшная: всего 0,36%. Другое дело, что Центробанк считает просроченные долги, лишь когда платежи не вносятся три месяца и более. Проблемы с занятостью из-за санкций и ухода иностранных работодателей в Ленобласти начались в апреле-мае; для части сотрудников увольнение сопровождалось выплатой нескольких окладов. Так что, если этот фактор окажется значимым, мы увидим его влияние в конце года. Стоит присматривать за долей просрочки и за (возможным) выходом на рынок какого-то дополнительного количества «дефолтных» квартир.

В мае резко сократилось количество новых займов: в марте граждане заключили почти две тысячи новых договоров, в конце весны — менее пятисот. Причина — на поверхности: дикие ставки (вслед за повышением ключевой ставки ЦБ) и полная неопределенность с будущим. В середине лета ситуация начала выправляться (см. табл. 5). Сейчас средняя ставка по ипотечным займам составляет 5,37%. Но ЦБ считает вместе со льготниками («семейная» ипотека и т.д.), поэтому реальная стоимость займов выше.

На новостройки приходится почти половина областных ипотечных кредитов (см. табл. 6). Остальное — это вторичный рынок, покупка участков и домиков ИЖС и т.д. Кредитование новостроек тоже сильно просело: в июне-июле граждане занимали на покупку жилья в строящемся ЖК в полтора-два раза реже, чем в феврале-марте. Хотя и ставки по программе господдержки новостроек гуманные, и девелоперы наперебой организуют совместные программы с банками, субсидируя ставку займа до символического уровня — 0,1%, а случается, что и 0,01%. Но здесь, конечно, не все просто: размер ежемесячного взноса по таким кредитам действительно меньше, как и общая сумма переплаты. Но стоимость самой квартиры выше; соответственно, больше размер первого взноса. И продать такой объект с действующим кредитом — если, например, планы переменились — будет проблематично.

Самая мутная ситуация — в сегменте ИЖС. По официальным данным, в 2021 году доля объектов ИЖС, построенных в кредит, составляла не более 2%. В 2022-м крупнейшие банки (Сбер, ДОМ.РФ, ВТБ) наперебой заявляли о запуске специальных программ; правительство приравняло кредиты на строительство домов ИЖС к новостройкам (от 6,5%). На период строительства залогом служит участок; дом надо построить за год.  Надежных цифр по региону (по востребованности такого рода кредитов) пока нет. И дело не в новизне услуги и не в специфике залога. Чтобы вписываться в долгую — на 20–30 лет — историю с регулярными платежами, нужно быть твердо уверенным в источниках доходов. А, в конце концов, также и в том, что не возникнет вдруг необходимость срочного переезда…

«Неопределенная ситуация в экономике и снижение уровня доходов населения не способствуют росту активности на рынке: все же загородный дом ― не предмет первой необходимости, а высокий бюджет ограничивает спрос», — говорит Елена Лапшина, эксперт «ЦИАН.Аналитика».

 

Рисунок Виктора Богорада.

Фото NSP.ru

 

 

Табл. 1. Объем задолженности граждан по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.

 

 

01 янв. 22

01 февр.

01 марта

01 апр.

01 мая

01 июня

01 июля

01 авг.

РФ

11 752 902

11 891 298

12 163 516

12 434 955

12 424 416

12 412 577

12 502 322

12 674 918

СПб

776 802

789 246

808 533

826 806

828 641

829 971

838 066

850 008

ЛО

195 856

198 347

202 824

206 487

206 295

206 333

208 386

211 413

Данные ЦБ РФ

 

 

Табл. 2. Объем просроченной задолженности граждан по ипотечным жилищным кредитам, млн руб.

 

 

01 янв. 22

01 февр.

01 марта

01 апр.

01 мая

01 июня

01 июля

01 авг.

РФ

59 471

59 529

59 195

57 078

56 232

56 196

55 692

55 003

СПб

2697

2714

2686

2569

2470

2495

2552

2 531

ЛО

817

757

757

688

676

697

750

759

Данные ЦБ РФ

 

 

Табл. 3. Объем задолженности граждан по кредитам под залог ДДУ, млн руб.

 

 

01 янв. 22

01 февр.

01 марта

01 апр.

01 мая

01 июня

01 июля

01 авг.

РФ

2 816 529

2 857 667

2 935 573

3 014 141

2 970 435

2 957 608

2 943 439

2 995 057

СПб

254 248

258 615

265 954

271 982

268 961

267 194

266 586

269 783

ЛО

54 409

55 273

56 815

57 945

56 980

56 506

56 586

57 535

Данные ЦБ РФ

 

Табл. 4. Объем просроченной задолженности граждан по кредитам под залог ДДУ, млн руб.

 

 

01 янв. 22

01 февр. 22

01 марта

01 апр.

01 мая

01 июня

01 июля

01 авг.

РФ

5398

5365

5356

5185

4982

4817

4735

4 733

СПб

303

305

306

328

336

341

352

355

ЛО

111

113

107

107

98

100

102

107

Данные ЦБ РФ

 

Табл. 5. Количество ипотечных жилищных кредитов, выданных физлицам, шт.

 

 

Янв. 22

Февраль

Март

Апрель

Май

Июнь

Июль

РФ

94 978

135 656

162 763

49 370

36 603

65 439

91 591

СПб

5041

6620

7576

2531

1661

2937

3462

ЛО

1343

1796

1952

618

487

872

1085

Данные ЦБ РФ

 

Табл. 6. Количество кредитов, выданных физлицам под залог ДДУ, шт.

 

 

Янв. 2022

Февраль

Март

Апрель

Май

Июнь

Июль

РФ

31 469

43 397

62 337

20 353

15 195

21 976

26 599

СПб

2583

3306

4564

1521

1029

1737

1804

ЛО

546

748

914

308

251

439

456

Данные ЦБ РФ

 

 

если понравилась статья - поделитесь: