В прошлом году ссуды на загородную недвижимость, по самым оптимистичным подсчетам, не превышали 10% общего объема ипотечных сделок. Точную статистику привести сложно, поскольку не учитывались ломбардные кредиты (под залог имеющегося жилья) и вряд ли — займы на строящиеся коттеджи. К примеру, из выданных «ипотечных» $40 млн в Городском ипотечном банке $3,6 млн занимают кредиты на загородные дома.

С начала 2007 года доля ссуд, взятых в банке на покупку и строительство загородных объектов, выросла до 15%, она составляет около $5 млн.

АССОРТИ ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ

Большинство застройщиков предпочитают самостоятельно предоставлять рассрочку платежей на один-два года. Однако немало компаний, начиная продвигать загородные проекты, подписывают с банками соглашения о совместных ипотечных программах. В основном это касается крупных поселков среднего класса и объектов городского типа. Коттеджи в комплексе «Водолей» кредитуют Москоммерц­банк, Абсолют-банк, «КИТ-Финанс». В «ипотечном» поселке Национальной жилищной корпорации (аффилированной структуры НРБ) «Янино-2» первый кредит был оформлен практически сразу после открытия продаж. Причем для оформления ипотеки клиент заложил городскую недвижимость (ставки — 9–12%). Банк НРБ также предлагает пока еще редкий для загородного рынка заем — ипотеку на строящиеся дома. Ставки в этом сегменте довольно высокие — в среднем 12–13% на этапе строительства. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, не имеют отдельных ипотечных программ, зато работают с пригородными застройщиками и выдают ссуды в отдельных поселках («Рай в шалаше», «Еловый дом», «Водолей»).

Пока банки развивают загородную ипотеку как отдельный продукт, но есть и кредиторы, которые выводят целый комплекс ипотечных продуктов, среди них — банк «Возрождение», ГИБ. Редкие пока варианты — кредит на строительство дома под залог участка, заем на покупку земли без коттеджа. Газпромбанк даже включил загородные объекты в список возможного обеспечения ломбардного кредита. Причем заложить можно как готовый дом, так и надел с «недостроем». Показательно, что жилье в пригороде постепенно признается самоценным залогом для получения денег на абстрактные нужды.

ГОРОДСКИЕ ВЕЯНИЯ

В пригород приходят город­ские новинки. Повышение максимальной суммы займа, уменьшение первоначального взноса, увеличение срока кредита. Как правило, банки, оптимизируя условия кредитов на вторичном рынке петербург­ских квартир, не забывают о загородной недвижимости: те же изменения вносятся и в «коттеджные» программы. Самым значительным событием для пригородной ипотеки за последний месяц стало появление программ в швейцарских франках. Банк Москвы разработал программу для покупки и квартир, и индивидуальных домов. Процентные ставки — от 7 до 8,4%.0 Возможен нулевой первоначальный взнос. Срок кредита — до 30 лет. Минимальные процентные выплаты доступны заемщикам со справкой 2-НДФЛ, заплатившим более 20% первоначального взноса и оформившим кредит не более чем на семь лет. Более низких ставок сегодня не предлагает ни один банк. Хотя проблем с таким продуктом немало: слишком экзотическая валюта. Для заемщика это может стать лишним неудобством. Работников, получающих зарплату во франках, вряд ли много. Кроме того, за слишком низкий процент с клиента могут взять подоходный налог: по закону ипотечные выплаты ниже 9% налоговая служба имеет право считать выгодой.
Нерешенными вопросами остаются кредитование домов на территории садоводств и сельскохозяйственных землях, ипотечные займы на покупку участков — все, что связано с земельным активом. Отдельный момент — индивидуальные дома, стоящие обособ­лен­но от коттеджных поселков, вдалеке от ближайших населенных пунктов. Банки предпочитают не связываться со слишком необычными проектами.

Поскольку ипотека на покупку коттеджей предполагает обязательное оформление в залог не только дома, но и участка, от земельных проблем не уйти. Большое количество аккредитованных банков у компании-застройщика — своеобразная гарантия надежности. Кредиторы придирчиво отбирают партнеров, просчитывая возможные риски. Если банк берется кредитовать коттеджи в поселке, значит, уверен в правильности оформления документов на землю и в легитимности стройки.

Условия кредитования под частные дома и участки в Петербурге и Ленобласти

* По программе Ленинградского областного жилищного агентства ипотечного кредитования работают: банк «Александровский», Энергомашбанк, Выборг-банк, Петербургский социально-коммерческий банк, Инкасбанк, Рускобанк, Санкт-Петербургский индустриальный банк и др.

Александра НИКАНОРОВА