Дальше некуда
За прошлый месяц мало кто из питерских кредиторов поменял условия «загородных» ипотечных программ. Дальше ужесточать просто некуда — объясняют кредитные брокеры и даже готовятся к тому, что вскоре число ипотечных предложений по коттеджам и земле начнет уменьшаться.
Несколько кредиторов подкорректировали свои ипотечные программы, рассчитанные на загородную недвижимость. ICICI Bank поднял в цене долларовые займы — теперь от 10,75% (+1%) годовых — и дополнил «линейку» рублевым предложением — от 12%.
На 0,1% минимальную рублевую ставку поднял Альфа-банк — до 13%. Сбербанк повысил и сравнял проценты в рублях (+1%) и долларах (0,5%) — до 12% годовых. Появилось аналогичное предложение в евро.
Райффайзенбанк Австрия поднял ставки по всем ипотечным программам, изменения коснулись и загородного сегмента. Теперь долларовая плавающая ставка выглядит следующим образом: 1-й кредитный год — 10,5% (+0,5%), далее — 6%(+0,5%) плюс Libor («плавающая» Лондонская межбанковская ставка). Кстати, в последний месяц индекс Libor очень понизился: с 5% до 2,57% — что компенсировало удорожание фиксированной составляющей ставки и фактически удешевило заем. Аналогичное изменение произошло с «плавающей» ставкой в рублях (1-й год — 11,4%, далее — 5+MosPrime): подвижный индекс MosPrime в последние недели упал с отметки 6,7% до 3,79%. Заемщики, некогда решившиеся на «подвижную» ставку, теперь могут существенно сэкономить на процентах в течение целого года («подвижная» составляющая обновляется раз в год).
Альфа-банк увеличил минимальный размер первоначального взноса с 25 до 35%. «КИТ-Финанс» и банк «Санкт-Петербург» детализировали информацию о нем. «КИТ» по-прежнему требует от заемщиков от 20% собственных денег по некрупным ссудам; однако теперь, если сумма займа переваливает за 30 млн рублей, минимальный взнос увеличивается до 30%.0 Банк «Санкт-Петербург» отныне требует 15% от стоимости жилого дома, если участок, на котором он находится, принадлежит продавцу на правах собственности, и 20% — если на правах долгосрочной аренды. Для участков кредитор также детализировал условия по первоначальному взносу: 15% от стоимости участка с зарегистрированным на нем объектом незавершенного строительства, 20% — от стоимости пустого участка.
За последние три-четыре месяца банки неоднократно меняли проценты и прочие условия по ипотечным кредитам, ставки выросли практически по всем программам. Больше всего не повезло именно загородному сегменту: проценты по таким ссудам увеличились на 2–3%. «На рынке загородной ипотеки сейчас только ухудшаются условия кредитования, а проблемы, которые во многом и сдерживают ее (сложности оценки, назначение земель и т.п.), никуда не деваются. Скорее всего, это приведет к тому, что “загородные” заемщики будут ждать либо понижения ставок, либо упрощения процедуры получения такого кредита, либо появления большего выбора», — считает Анна Иванова, начальник отдела по связям с общественностью петербургского филиала ипотечного брокера «Фосборн Хоум».
Затянувшийся финансовый кризис уже приводит к тому, что банки начинают пересматривать свою кредитную политику: «Глобэкс» негласно заморозил в марте выдачу ссуд на недвижимость; Москоммерцбанк недавно официально заявил о намерении сократить ипотечные обороты в два раза; многие кредиторы просто вводят запредельно высокие ставки, на которые вообще вряд ли найдутся желающие. Банки всеми силами отстраняются от рискованных и слишком «хлопотных» кредитов. Не исключено, что балластом, который в ближайшее время сбросят банкиры, станет и загородная ипотека. По крайней мере, брокеры не исключают, что ряды кредиторов-«загородников» могут поредеть.
Свежая новость: Райффайзенбанк объявил партнерам-брокерам, что с 6 мая отменяет программы кредитования на покупку земли и рефинансирование…
Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли
|
Банк |
Предмет залога лет |
Валюта кредита, взнос |
Срок первоначальный |
Минимальный стоимости залога), % |
Сумма кредита |
Ставка, % |
|
Абсолют-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 10 |
35 |
$30 000 – 1 000 000; 900 000 – 30 000 000 руб. |
$ — от 12, руб. — от 13 |
|
Альфа-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
35 |
$50 000 – 500 000 |
$ — от 11; руб. — от 13 |
|
Банк Москвы |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU, швейц. франки, японские иены |
3–30 |
От 0 |
От $7000 |
$, EU — от 9,5; руб. — от 11; |
|
Бинбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
25 |
$10 000 – 1 500 000; 300 000 – 45 000 000 руб. |
$ — от 13,75; |
|
«Возрождение» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
Руб. — до 30; |
30 |
100 000 – 16 200 000 руб.; |
Руб. — 13–14,25; |
|
Участки |
Руб. |
30 |
30 |
100 000 – 16 200 000 руб. |
14–16 |
|
|
Газпромбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 20 |
20 |
$10 000 – 1 000 000 |
Руб. — от 15% с момента выдачи кредита до регистрации залога в ЕГРП, далее — 13%; $ — 13,5% и 11,5 соответственно |
|
Городской ипотечный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
15 — при официальном подтверждении дохода, |
$20 000 – 1 000 000; 500 000 – 25 000 000 руб. |
$ — 10,49; |
|
«Зенит» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–20 |
30 |
$10 000 – 1 000 000; 270 000 – 27 000 000 руб. |
$ — от 11; |
|
Участки |
USD, руб. |
1–5 |
30 |
До $600 000; 16 200 000 руб. |
$ — от 12,5; руб. — от 14 |
|
|
«КИТ-Финанс» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–30 |
20 (30 — если сумма кредита от 30 млн руб.) |
$10 000 – 2 000 000; 300 000 – 60 000 000 руб. |
Руб. — от 11,99 или от 5,99 + MosPrime3M**; |
|
МДМ-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
3–25 |
30 |
От $10 000 |
$, EU — от 11,5; |
|
Москоммерцбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
5–30 |
15 |
До $1 000 000 |
От 11,5 |
|
Национальный резервный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
1–25 |
15 |
15 000 – 1 500 000 |
11–13,5 |
|
ОАО «ОблЖАИК»* |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб. |
1–30 |
10 |
От 150 000 |
От 10,75 |
|
Оргресбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб. |
25 |
20 |
$10 000 – 5 млн; 270 000 – 120 млн руб. |
$ — 9–11; |
|
«Петрокоммерц» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
1–20 |
От 30 — при дифф. погашении; от 40 — при аннуит. погашении и/или неофиц. подтв. дохода |
От 250 000 руб. (или эквивалент в валюте). Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — от 10,5; |
|
Промсвязьбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб. |
20 |
20 |
От 300 000 руб. |
Руб. — от 13; |
|
Райффайзенбанк-Австрия |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
15 |
$15 000 – 1 000 000; 400 000 – 26 000 000 руб. |
$ — от 11 либо плавающая ставка: 1-й год — 10,5, далее — 6+Libor***; руб. — от 12,4 либо плавающая ставка: 1-й год — 11,4, далее — 5+MosPrime** |
|
Участки |
USD, руб. |
15 |
25 |
От $15 000 |
$ — от 11,5; руб. — от 13,5 |
|
|
«Российский капитал» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 27 |
25 |
От $20 000 |
$ — 11–14; |
|
«Санкт-Петербург» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
25 |
15 — от стоим-ти жилого дома, если участок, на котором он находится, принадлежит |
От 1 000 000 руб. |
Руб. — от 10,9; |
|
Участки |
USD, руб., EU |
25 |
15 — от стоимости участка с зарегистрированным на нем объектом незавершенного стр-ва; 20 — от стоим. пустого участка |
От 500 000 руб |
Руб. — от 11,9; $, |
|
|
Сбербанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
До 30 |
10 |
От 15 000 руб. или эквивалент в валюте |
$ — от 11,5; руб., |
|
Сведбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, EU |
1–25 |
15 |
В индивидуальном порядке |
Фиксированная ставка: |
|
«Сосьете Женераль Восток» |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
1–25 |
10 |
От $25 000 |
$ — от 10,25; |
|
Союз |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
30 |
20 |
От $20 000 |
Руб. — от 13; |
|
«Уралсиб» |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб., EU |
До 30 |
15 |
От 500 000 руб. или эквивалент в USD,EU |
EU — от 10,5; |
|
ICICI Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–20 |
15 |
25 000 – 500 000 |
$ — от 10,75; |
|
UniCreditBank |
Коттеджи, |
USD, руб., EU |
До 20 |
25 |
От $/EU10 000, 250 000 руб. Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — от 11; |
|
GE Money Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
До 30 |
20 |
$20 000 – $1 000 000 |
$ — от 9; |
Галина СТАЩАК, «Недвижимость и cтроительство Петербурга» — специально для «Пригорода»
если понравилась статья - поделитесь: