Дотянуть до весны
Загородная ипотека нащупала дно. Круг ипотечных кредиторов, которые выдают ссуды на приобретение загородной недвижимости, перестал сужаться – на рынке осталось полтора десятка игроков. Ставки повышаются, но уже не так радикально, как осенью.
В декабре 2008-го кредиторы продолжали ужесточать условия по загородным ссудам, но уже далеко не все и не так существенно, как осенью. «Еврофинанс» и UniCreditBank с 30 до 20 лет сократили максимальный срок погашения займов. Кредиторы, которые еще не успели поднять первоначальный взнос, делают это сейчас: Альфа-банк увеличил его с 25 до 30%, Сведбанк — с 15 до 30%.
Некоторые кредиторы (Альфа-банк, Оргресбанк и GE Money) даже позволили себе несколько понизить минимальные проценты в долларах — на 0,25–1,5%. По-видимому, из-за того, что рост валютного курса и без того отпугивает потенциальных клиентов.
Рублевые ипотечные кредиты на загородные объекты больше не предлагают Еврофинанс Моснарбанк, Сведбанк и Uni-CreditBank. В Оргресбанке вместо рублевого предложения появились ссуды в евро. Сбербанк, напротив, отменил все займы в иностранной валюте, оставив лишь в российской. МДМ-банк на 1% увеличил стоимость ссуд в евро и долларах (до минимума в 19,5%), на 2% в рублях (22,5%). Сведбанк отказался от фиксированных ставок в долларах, евро и рублях. Плавающие проценты в иностранной валюте за месяц у кредитора выросли в цене сразу на 3%: с 5 до 8% подорожала фиксированная составляющая. Вторая часть ставки — индекс Libor — за декабрь, напротив, снизилась (с 2,29 до 2,19%).
Кстати, рублевый индекс MosPrimeRate продолжает расти и уже перевалил за 22%.0 Кредиторы, понимая, что ссуды с таким высоким индексом никому не нужны, перестали их предлагать. Однако ранее по плавающей ставке было выдано немало займов. Теперь банкиры спешат сделать все, чтобы они не стали дефолтными: все больше банков предлагают заемщикам перевести такие кредиты (в том числе и на загородные объекты) на фиксированные проценты.
Девелоперы, стремясь удержать покупателей, число которых сокращается (в том числе) из-за недоступности займов, продолжают рекламировать бонусы и акции. Интересное предложение покупателям в декабре сделала инвестиционно-строительная компания «Константа»: размер скидки составлял число дней, оставшихся до Нового года. Кроме того, девелоперы все чаще идут на беспроцентные рассрочки.
«В личном разговоре с продавцами покупатели сегодня могут выбить скидку до 30%.0 Менеджеры так и настраивают клиентов: просите 40%, дадут чуть меньше, но дадут. Раз девелоперы готовы так серьезно поступаться собственной прибылью, это говорит о том, насколько завышенными были цены на загородные объекты», — говорит Ольга Трошева, начальник отдела загородной недвижимости компании «Петербургская Недвижимость».
По информации брокеров, как и в случае с квартирами, на рынке загородной недвижимости покупатели чаще стали пользоваться потребительскими кредитами (если нужно не более 1 млн рублей). Средний объем ипотечных ссуд, которые выдают банки на загородные объекты, — около 2,5 млн руб. «По нашим наблюдениям, сегодня доля заемщиков среди покупателей загородных объектов по-прежнему составляет около 10%: безусловно, их число снижается, но и общий поток покупателей тоже становится меньше», — говорит Максим Ельцов, генеральный директор Первой ипотечной компании.
Эксперты полагают, что, если в экономике страны в ближайшее время не случится никаких серьезных катаклизмов, ипотечное предложение (число кредиторов, условия выдачи ссуд) останется на текущем уровне минимум до весны.
Галина Стащак, «Недвижимость и cтроительство Петербурга» — специально для «Пригорода»
Условия выдачи ипотечных кредитов на приобретение индивидуальных домов, секций в таун-хаузах (вторичный рынок) и земли в Петербурге и Ленобласти
Кредитор |
Предмет залога |
Валюта |
Срок |
Минимальный первоначальный |
Сумма кредита |
Минимальная ставка, % |
Альфа-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
30 |
$50 000 – 1 500 000 |
$ — 15,9; руб. — 20,9 |
Банк Москвы |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU, японские иены |
3–30 |
40 |
От $7000 |
$, EU — 15; руб. — 18,25; швейцарские франки, франки — 12; иены — 11,5 |
Бинбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
5–15 |
30 |
$20 000 – 1 500 000; 500 000 – 45 000 000 руб. |
$ — 14,5; руб. — 18 |
Еврофинанс Моснарбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
20 |
40 |
До $600 000 |
$ — 13,3 |
КМБ Банк |
Коттеджи |
USD, руб. |
24 |
40 |
От $20 000 |
$ — 15,5; руб. — 20,5 |
МДМ-банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб., EU |
3–25 |
30 |
От $10 000 |
$, EU — 19,5; руб. — 22,5 |
Москоммерцбанк |
Коттеджи |
USD, руб. |
5–30 |
10 |
До $1 000 000 |
$, руб. — 13,5 |
Национальный резервный банк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, руб. |
1–25 |
30 |
$15 000 – 1 500 000 |
$ — 14; руб. — 16 |
Оргресбанк |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, EU |
30 |
30 |
$10 000 – 5 млн; 270 000 – 120 млн руб. |
$ — 12; EU — 11 |
Сбербанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
руб. |
До 25 |
30 |
От 15 000 руб. |
|
Сведбанк |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
1–25 |
30 |
В индивидуальном порядке |
$, — Libor*+8 |
«Сосьете Женераль Восток» |
Коттеджи, таун-хаузы, участки |
USD, руб., EU |
1–25 |
10 |
От $25 000 |
$ — 12,5; руб. — 17,25; EU — 14,5 |
«Уралсиб» |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб., EU, USD |
До 30 |
30 |
От 500 000 руб. или эквивалент в USD, EU |
EU — 16; руб., $ — 17,5 |
UniCreditBank (ранее — Международный Московский банк) |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD, EU |
До 20 |
30 |
От $/EU 10 000 Максимальная сумма не ограничена |
$, EU — 13,5 |
BNP Paribas |
Коттеджи, таун-хаузы |
Руб., EU, USD |
До 20 |
15 |
От $15 000 |
EU, $ — 9,6; руб. — 11,7 |
GE Money Bank |
Коттеджи, таун-хаузы |
USD |
До 30 |
20 |
$20 000 – $1 000 000 |
12,25 |
В таблице публикуются граничные условия ипотечных программ (минимальные/максимальные показатели). Подробности отдельных программ необходимо уточнять у кредитора.
*LIBOR (London Interbank Offered Rate) — процентная ставка по межбанковским кредитам. Официальный показатель международного финансового рынка, устанавливается на Лондонской фондовой бирже. В банковских программах используется ставка, которая пересчитывается ежеквартально. На момент публикации составляет 2,29%.
В материалах использованы данные сайта www.estate-gazeta.ru
если понравилась статья - поделитесь: